bet365官方:品钛申磊:金融科技输出,授人以鱼不如授人以渔 | 兵器谱访谈录

发布时间:2019-05-01 14:20:47 来源:HC电竞网投-手机app客户端软件点击:377

  本文来源:零壹财经 (ID:Finance_01),作者:周昱

  来源:零壹财经

  作者:周昱

  Fintech正越来越深刻地改变着传统金融行业的生态,各家机构都在数字化转型中快速迈进。针对这一转型大潮,Fintech公司基于人工智能、大数据、云计算、区块链等技术,为金融行业提供了多种产品或解决方案,正如一件件 “兵器”。

  同时,各家银行业机构也不断开放,在战略和实践中加速金融科技的布局。基于此,零壹财经推出零壹兵器谱项目,调研和报道那些创新的银行业机构和Fintech公司。

  金融或者科技,以个体角色出现分别追溯起源可至千百年bet365官方前;而两者打破时间、技术等界限,以专有名词"Fintech"(金融科技)出现于上世纪80年代的美国华尔街。中国的金融科技于2013年萌芽,之后快速发展,在2017年,一大批中国金融科技公司出海,在当地设立或者收购公司,或者登陆资本市场。根据零壹智库不完全统计,2018年全年,中国金融科技公司融资625笔,融资总额3256.3亿元,全球占比分别为56.1%、74.7%。

  在中国,金融科技公司面向B端或者C端用户,输出服务或者提供产品,其中业务范围囊括借贷、财富管理、保险等行业。如何增加产品或服务的维度,在行业中脱颖而出?一些金融科技公司尝试将传统软件服务和增值服务全流程贯通,提出了"SaaS+"的概念。金融科技解决方案供应商品钛(股票代码:PT)是较早提出"SaaS+"概念的金融科技公司之一,并表示将在今后继续执行这一战略。

  "品钛更多的是真正助力中小机构客户,帮助他们快速实现金融智能化转型和业务落地,有效提升这些机构在新环境中的产品竞争力和客户价值",品钛副总裁申磊说,"合作双方应该形成是一种小步快跑的机制。在合作过程中,供需双方逐渐实现能力的迁移,机构逐步建立自身能力。"

  近日,申磊接受了零壹财经(微信公号:Finance_01)的专访,讲述了品钛上市经历、战略布局以及服务行业的理念。

  提问者|零壹财经

  受访者|申磊

  以下是专访节选:

  一、面向客户:提供"SaaS+"服务体系采取"小步快跑"客户培养模式

  零壹财经:公司服务主要是面向哪些客户?

  申磊:品钛的客户分为金融机构、商业合作伙伴两大类。合作的金融机构包括银行、消金公司、信托、互联网小贷,占比大概在百分之四十几,业务分布比较均匀。商业合作伙伴涵盖在线旅游、教育、电商、电信、医美等领域。

  零壹财经:请问公司目前主要提供哪些服务?

  申磊:我们花费近3年时间锤炼出一套服务小微的"SaaS+"产品服务体系。SaaS是一个传统的软件服务,包括前端获客,大数据采集、筛选和管理,风险模型决策引擎,贷中贷后的资产管理,贷后的智能催收等一系列软件产品。在此基础上,我们提供更多持续性的"+"的增值服务,比如咨询、培训、决策支持、和联合运营等。通过SaaS+,机构能很快地看到效果。这种形式就是我们说的"小步快跑",机构运用与能力相匹配的工具手段进行轻量化的尝试。在看到业务很快跑起来以后,机构就有动力推进后期的工作,更深入地合作。

  零壹财经:品钛是怎么培养客户的?

  申磊:从最简单的开始,我们提供符合机构当前能接受水平的服务。比如一开始,机构没有建模人员,只能做检查规则,我就提供检查规则的服务。现在机构组建了建模团队,尝试探索一些简单的模型。当机构能够撑得起来一些环节,我们就重新跟他们做分工。在这个过程中,他的能力逐渐构建,我们的分工也在逐渐调整。

  基于我们以往的经验,这种方式更具实操性。从高层决策的角度来说,中小机构不太可能一下子花上千万做一个一两年才有回报的工程,更多的是边做边看到效果,边调优再做再提升。

  零壹财经:那这样的项目周期是多久?

  申磊:我们不按项目周期来看这件事情。我们很多的合作伙伴都是经年累月的合作。

  零壹财经:品钛旗下有多少科技团队?团队构成情况怎么样?

  申磊:我们全公司现在是300多人,超过50%的同事是技术。我们的技术是除了软件研发人员、大数据人员、建模人员,还有将这些科技业务理念具象落地的产品经理,他们是商业和科技之间的这种桥梁。

  二、面对金融科技出海:全球市场覆盖面广切入点段位较高

  零壹财经:品钛于2018年10月25日登陆纳斯达克,请问上市前后,公司有发生怎样的变化吗?

  申磊:经历一整套很严苛的筛选后,品钛从一家私有化公司变成了一家公众公司。无论从业务还是品牌角度,上市都有很大的帮助。我们面向金融机构和商业合作伙伴提供toB服务。在得到了资本市场的认可后,上市公司更容易与新客户建立基础信任。于此同时,我们也感到压力,因为上市公司每个季度要出财报向资本市场汇报企业的发展近况。我们把压力转化为动力,努力在每个季度向市场交一份满意的答卷。

  零壹财经:品钛1月宣布国际化发展为未来方向,3月收购澳洲信贷管理软件服务商InfraRisk。您能不能谈一谈公司国际化的进程安排及主要规划?

  申磊:对于金融科技出海,品钛的出海策略和指向是比较独特的。比如,2017年跟富卫合资成立了PIVOT,2018年跟大华银行合资成立AVATEC,面向东南亚市场分别提供智能财富管理和智能信贷技术服务。另外,我们在欧洲,在美洲,甚至在非洲,都有一些国际化的业务拓展。从出海的全球覆盖面这个角度,我相信在中国成长出来的金融科技公司当中也是比较鲜见的。

  另外一个独特的地方是切入点。我们目前主要通过合资、并购的途径来进入一个新的市场。比如AVATEC这个合资公司,结合了品钛和大华银行的品牌、科技能力,以及大华银行在东南亚市场的根基,包括当地市场的网络和当地监管的信任。在这个基础上,我们争取做到"一加一大于二"。

  大多数情况下,我们在海外也是通过服务机构客户以服务广大的个体消费者以及小微企业。金融科技这几年在中国的发展,在某些领域是非常超前和领先的,国际上包括一些东南亚国家和发达国家的监管方、市场从业者都希望从中国的金融科技发展中借鉴一些东西,这为我们向这些市场去拓展合作创造了一些需求上的机会。

  零壹财经:品钛在国内和国外市场提供的服务都是一样的吗?

  申磊:在金融科技的领域,技术架构或者是基础逻辑从根本上是没有什么区别的。怎么通过非传统数据去做风险控制管理,怎么通过科技手段把客户体验做到极致,这些放在任何市场都是相通的。另外,虽然每个国家的市场环境不一样,但它还有一些业态是全球性的,比如说电商。在此基础上,我们将自身的核心科技带去,然后跟当地的合作伙伴进行合作,因地制宜以服务当地客群。

  三、面向银行:与合作机构保持长期合作形成联合运营的合作机制

  零壹财经:随着数字化转型,银行在前进道路上或多或少需要金融科技公司的在技术方面的助力。根据我的了解,一般这个提供技术支持的周期比较短暂,一般一两年。品钛在服务银行客户是怎样的情形?

  申磊:你说的那种形态经常出现在上一代的银行科技提供方也就是传统的银行软件公司身上。他们早年给银行做核心系统、账务处理系统和交易银行系统等等,但凝聚在产品里的知识和对业务的理解,是相对停滞的。而银行是每天在实战中锤炼的,银行对市场的理解远远超过这些传统的科技型公司,银行便不需要与这些公司长期合作。

  品钛在长期服务机构客户的过程中,融入了自身对于互联网和金融业务的实战理解和深刻认知。刚才我也讲了,金融机构是我们一类重要客户,商业机构是我们另一类重要客户。我们通过长期服务这两类机构,积累了丰富的实战经验,完整掌握了信贷、财富管理、保险等多个智能金融端到端的产品研发与运营能力,对金融科技落地过程中各个实战环节拥有深刻的洞见。除此以外,我们保留了一些自有牌照业务,可以不断获得一线的业务运营经验,保证我们在市场上的感知的鲜活度,这样才能不断地去提炼这个市场导向下所需要的解决方案。我经常把这些业务比喻成实验室,我们不断开发新的产品和技术,经过实验试错之后,再把优良、成熟的产品和技术经验输出给金融机构。

  零壹财经:在品钛的官网上,我看到了品钛合作的一些银行,有新网银行这样的互联网银行还有晋中银行、哈尔滨银行、江西银行、郑州银行这样的区域性银行,请问品钛服务的银行中是不是城商行占比比较多吗?

  申磊:从种类上来说,上到大型国有行,下到城商行农商行,我们都有合作。

  零壹财经:在和银行合作时,品钛是怎么铺设模型的?

  申磊:银行的数字化的铺设不一定需要人为的参与。当系统或者模型部署好的时候,数据信息直接在这套生产线上跑,直接出结果。对于数据隐私保护和合规性要求,我们绝对配合机构方,按照机构和行业准则办事。

  零壹财经:这个模型是一直要做调整吗?

  申磊:是,肯定要做调整。我们不是一次性地销售系统或者模型。这需要双方联合运营。在后续的业务,我们会提供持续的支持来帮助他,或者跟他一起去做整套模型和决策体系的调优和迭代。

  零壹财经:在与银行的联合运营中,品钛还提供哪些服务呢?

  申磊:联合运营的形式很多,比如完全给对方做一个本地化的部署。联合的深浅在每一个客户身上可能都会不一样。它没有固定的形式。我们把双方通过合作来做业务形态,总结性的叫做联合运营。比如在流量端、营销端,我们帮他做运营、做精准获客,或者激活他的客群等等;在风险端,我们帮他做风险评判、风险建议。我刚才说的针对一些非银机构。很多非银机构没有很健全的账务体系,我们就要用资产中枢这个板块给他提供服务。银行的账务系统很健全,所以他在账户运营方面不一定需要特别多的帮助。

  四、面向行业:持有多张金融牌照与BATJ保持竞合关系

  零壹财经:我接触到一些公司,了解他们和品钛有智能信贷方面的合作,这块业务的主要客户有哪些?

  申磊:品钛的智能信贷解决方案,包括消费分期、个人和小微企业信贷等,主要商业机构客户有携程去哪儿、唯品会、中国电信翼支付等等。我们专门合作了能够聚合小微客群以及小微数据源的商业场景以及数据来源,比如百望、银联商务等等。针对这些小微客群,我通过轻量化的、纯线上化的模式用这些数据打造出一整套的线上化的小微信贷服务体系。目前,我们服务了将近十万家的小微客群,服务体量相当于一个城商行。

  零壹财经:除了信贷服务,品钛还有财富管理和保险经纪两种偏传统金融业务的服务,请问品钛是怎样运营的?是否持有相关的牌照呢?

  申磊:我们为银行以及非银持牌金融机构,提供高效的智能财富管理解决方案。在这个领域里面,品钛已经取得了领先的市场地位。品钛持有一张基金代销牌照,因为我们开发的智能投顾系统,其底层资产为公募基金。在与很多中小行合作中,我们直接把智能投顾系统植入到银行的APP里,或者和他们联合开发一套系统。对于大部分中小行来说,要自己花大量的精力打造这套AI系统,不太现实。但是他面对的客群又有明显的产品诉求。此时,我们提供解决方案,让银行能很快上线财富管理业务。

  另外,我们有一块保险经纪牌照。我们虽然不是一个保险公司,但是在尝试做一些轻量化的带有互联网性质的保险服务。现在,我们跟一些金融机构在做定制化的保险,比如像碎屏险、出行险这样的产品,保费不bet365官方是很高,需要跟特殊的应用场景有很深切的结合。

  零壹财经:相比BATJ这类综合性金融科技公司,品钛有哪些不同,如何进行竞争?

  申磊:我们跟BATJ有竞争也有互补。从机构服务的角度来说,大型金融科技公司通常希望它服务的机构顺应它,而中小机构与其合作并不会获得实质上的能力提升。中小机构收益多少,取决于他跟对方的谈判能力。

  品钛更多的是真正去赋能中小机构。原来一套系统可以运行三到八年,现在的科技更迭速度更快。不管是需方或者供方,我们应该形成一种快速迭代、小步快跑的机制。这是我们跟传统的大型机构不一样的的商业模式。在"小步快跑"的过程中,供需双方逐渐实现能力的迁移,机构客户逐步建立自身能力。不管是监管的压力,还是机构自身的诉求,自建能力这个趋势是挡不住的。我永远保持一个黑盒状态,什么都不让你学会,这不符合商业逻辑。

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